“ออมสิน” จัดหนักดอกเบี้ยจำนำมอเตอร์ไซต์ 0.69%
ธนาคารออมสิน เปิดตัวบริษัท เงินสดทันใจ จำกัด บริษัทน้องใหม่ล่าสุด ที่เกิดจากการร่วมทุนกับบริษัท ศรีสวัสดิ์ คอร์ปอเรชั่น จำกัด (มหาชน) หรือ SAWAD ในส่วนสัด 49% ของทุนจดทะเบียน ภายใต้คำมั่นสัญญาของนายวิทัย ว่าธนาคารออมสินจะเป็นธนาคารเพื่อสังคม
วันนี้ (25 มี.ค.) นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวระหว่างเปิดตัวบริษัท เงินสดทันใจ จำกัด อย่างเป็นทางการ พร้อมเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ “จำนำทะเบียนรถยนต์” อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดในตลาด ณ เวลานี้ อยู่ที่ 0.69 ต่อเดือน หรือ 14.99% ต่อปี โดยตั้งเป้าหมายที่จะปล่อยสินเชื่อให้ได้ 3,000-5,000 ล้านบาทภายในเดือนแรก และตลอดทั้งปี ตั้งเป้าหมายเอาไว้ 20,000 ล้านบาท เพื่อช่วยประชาชนในระดับฐานรากให้ได้ไม่น้อยกว่า 800,000-1 ล้านคน
โดยถือว่า ธนาคารออมสินได้ดำเนินงานครั้งที่ 2 ภายในเดือนก.พ.นี้ หลังจากครั้งแรก ธนาคารออมสินได้ประกาศพักชำระหนี้เงินและดอกเบี้ย ให้แก่ประชาชนลูกหนี้รายย่อย กรณีที่ลูกหนี้เริ่มมีปัญหาไม่สามารถชำระหนี้ได้ ณ วันที่ 28 ก.พ.2564 เพื่อประคับประคองสถานะลูกหนี้ไม่ให้กลายเป็นเอ็นพีแอล หรือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ซึ่งจะทำให้มีประวัติเครดิตเสีย ไม่สามารถกู้เงินกับสถาบันการเงินได้ในอนาคต
ครั้งที่สองคือ การเปิดตัว บริษัท เงินสดทันใจ ซึ่งอยู่ในฐานะเป็นผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ (Non-Bank) โดยสามารถปล่อยสินเชื่อให้แก่ประชาชนที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันได้ ที่สำคัญไปกว่านั้นคือ จะไม่มีการนำเครดิตบูโร หรือที่เรียกกันติดปากว่า แบล็คลิสต์ (Blacklist) มาเป็นหลักเกณฑ์ในการพิจารณาสินเชื่อ
ขณะเดียวกัน บริษัท เงินสดทันใจ ที่มีฐานะเป็น Non-Bank หากเกิดความเสียหาย ก็จะไม่มีผลกระทบต่อธนาคารออมสิน
“ความเปรียบทั้ง 2 ประเด็นทำให้ผมตัดสินใจเปิดเกมตลาดจำนำทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ และในอีก 2-3 เดือน เราจะออกผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับรถยนต์ วงเงินไม่เกิน 200,000 บาท อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี” นายวิทัย กล่าวและกล่าวว่า
อัตราดอกเบี้ยเพียง 14.99% ต่อปี หรือ 0.69% ต่อเดือนนั้น เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าตลาดมากๆ ซึ่งปัจจุบันบริษัทคู่แข่งที่ทำธุรกิจเหมือนกัน คิดอัตราดอกเบี้ย 28% ต่อปี 24% ต่อปี และล่าสุด หากกู้เงินก้อนใหม่ แม้อัตราดอกเบี้ยจะต่ำก็จริง แต่ก็ยังอยู่ในระดับสูง 18-19% ต่อปี
ดังนั้น ผมจึงเปิดโอกาสให้ลูกหนี้ที่ติดจำนำทะเบียนรถจักรยายนต์รีไฟแนนซ์ เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยได้ด้วย ซึ่งในประเด็นนี้ หากคิดทางการตลาดและอัตราดอกเบี้ยแล้ว ผมยืนยันว่า เราชนะคู่แข่งอย่างแน่นอน และยังทำให้อัตราดอกเบี้ยในภาพ รวมทั้งหมดลดลงอยู่ที่ 18-19% ต่อปีได้ เพื่อปรับโครงสร้างอัตราดอกเบี้ย
อย่างไรก็ตาม หากสินเชื่อปล่อยหมดไปแล้ว 20,000 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยของตลาดยังไม่ปรับตัวลดลงมาอีก เราก็จะอัดฉีดดอกเบี้ยอีก เพราะถือว่า อัตราดอกเบี้ยที่ 14.99% ต่อปี บริษัท เงินสดทันใจ ก็มีกำไร 200-300 ล้านบาทแล้ว ถือว่า เพียงพอแล้ว และบริษัทอื่นๆ ก็น่าจะอยู่ได้ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าว
การที่ธนาคารออมสินลงเล่นสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เพราะมองเห็นว่า ธุรกิจนี้ เอาเปรียบประชาชนเกินไป กำไรมากเกิน ไป ยิ่งประชาชนได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาดของไวรัส โควิด-19 ยิ่งกระทบหนักลงไปอีก จึงถือเป็นหน้าที่หลักของผมตั้งแต่วันแรกที่เข้ามาทำงานคือ “ธนาคารออมสินคือ ธนาคารเพื่อสังคม”
ปัจจุบัน คนไทยทั้งประเทศ 65 ล้านคน มีมอเตอร์ใช้ขับขี่ไปทำงานและประกอบอาชีพ 21 ล้านคัน ในจำนวนนี้ ประมาณ 3.5 ล้านคัน จำนำกับ Non-Bank และอีก 3.5 ล้านคัน จำนำอยู่นอกระบบ ขณะที่กำไรสุทธิของส่วนต่างดอกเบี้ยเงินฝากกับเงินกู้ของสถาบันการเงินทั่วไป 3.5% ธนาคารออมสิน 2-2.5% และ Non-Bank กำไร 20% ทำให้กิจการของ Non-Bank มีกำไรมหาศาลปีละหลายพันล้านบาท จึงถือว่า กำไรเกินความเพียงพอ
นอกจากนี้ ผลการวิจัยของธนาคารออมสิน ยังชี้ให้เห็นว่า คนจนที่มีรายได้ต่ำกว่า 15,000 บาทต่อเดือน มีจำนวน 25 ล้านคนทั่วประเทศ ในจำนวนนี้ มีสัดส่วนถึง 40% ที่ยอมเสียอัตราดอกเบี้ยแพงเพื่อให้ได้เงินมาใช้หมุนเวียนในชีวิตประจำวัน
นางสาวธิดา แก้วบุตตา ผู้อำนวยการฝ่ายกลยุทธ์ SAWAD กล่าวว่า ระยะเวลาในการปล่อยกู้สูงสุด จำนำทะเบียนรถมอเตอร์ไซต์ไม่เกิน 48 งวดหรือไม่เกิน 4 ปี แต่ส่วนใหญ่ จะปล่อยกู้ในช่วงระหว่าง 18-24 เดือน วงเงินกู้คันละ 20,000-30,000 บาทต่อคัน ซึ่งในปัจจุบัน SAWAD ได้ปล่อยสินเชื่อหมุนเวียนอยู่ประมาณ 40,000 ล้านบาท มีเอ็นพีแอลประมาณ 4-6%
